Edelmetalldarlehen: Ihre Edelmetalle als Schlüssel zur Liquidität

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Eine intelligente Finanzierungsalternative für Edelmetallinvestoren, die Werte erhalten und sich Freiräume schaffen wollen.

Dr.Jo Weigl – jo@granaria.ac

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Highlights des GR-Edelmetalldarlehens
Beleihen statt Verkaufen: Das Konzept im Detail
Voraussetzungen und Rahmenbedingungen
Der Antragsprozess: Schritt für Schritt
Vergleich mit anderen Finanzierungsoptionen
Weitere wichtige Hinweise
Video: Flexibilität für Ihre Wertgegenstände
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Fazit

Was ist ein GR-Edelmetalldarlehen?

Bei diesem Sachdarlehen (auch Goldkredit genannt) dienen Ihre Edelmetalle als Sicherheit. Im Gegenzug erhalten Sie einen Kreditbetrag, der typischerweise ca. 60 % des aktuellen Marktwerts der Metalle beträgt. Die Edelmetalle bleiben in Ihrem Eigentum, werden aber physisch bei der Bank oder einem Partner verwahrt. Nach Rückzahlung des Kredits (inkl. Zinsen) erhalten Sie Ihre Metalle zurück.

Dies unterscheidet sich wesentlich von der fragwürdigen Goldleihe, bei der Sie die Metalle an die Bank verleihen und Zinsen erhalten. Beim GR-Edelmetalldarlehen sind Sie Kreditnehmer und Sicherheitengeber in einer Person und eben keinem Drittpersonenrisiko ausgesetzt. Die Goldleihe kann von uns nicht empfohlen werden, nicht zuletzt der Fall PIM hat das gezeigt.

Der Marktwert Ihrer Edelmetalle wird täglich anhand des LBMA-Fixings (London Bullion Market Association) bewertet, um Schwankungen auszugleichen. Anbieter prüfen die Qualität der Metalle (z. B. Barren von Heraeus, Degussa oder die bekannten Anlagemünzen wie Krügerrand, Maple Leaf usw). Interessant ist auch, dass nicht nur Gold, sondern alle Edelmetalle in Frage kommen.

Highlights des GR-Edelmetalldarlehens

Werte erhalten: Nutzen Sie Ihre physischen Edelmetalle als Sicherheit, ohne sie zu verkaufen und profitieren Sie weiterhin von künftigen Wertsteigerungen.
Flexible Liquidität: Erhalten Sie schnell und unkompliziert finanzielle Mittel, mit individuell anpassbaren Rückzahlungsmodalitäten und Sondertilgungsoptionen.
Attraktive Konditionen: Profitieren Sie von günstigen Zinssätzen im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen, da Ihre Edelmetalle eine hochwertige Sicherheit darstellen.

Das GR-Edelmetalldarlehen ist eine Finanzierungslösung speziell für Edelmetallinvestoren. Es ermöglicht Ihnen Liquidität zu bekommen, indem Sie Ihre physischen Edelmetalle als Sicherheit hinterlegen, anstatt sie zu verkaufen. Dieser Ansatz bietet eine einzigartige Möglichkeit, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder Investitionen zu tätigen, ohne auf das Potenzial zukünftiger Wertsteigerungen Ihrer Edelmetallbestände verzichten zu müssen.

Fazit: Eine clevere Ergänzung zu Ihrem Portfolio

Das GR-Edelmetalldarlehen ist ideal, wenn Sie Liquidität brauchen, ohne auf Ihre “Versicherung” gegen Krisen zu verzichten. In Zeiten hoher Inflation und geopolitischer Unsicherheiten (Stand September 2025) gewinnt es an Relevanz. Haben Sie spezifische Fragen zu Konditionen oder Alternativen? Lassen Sie es uns wissen!

Beleihen statt Verkaufen: Das Konzept im Detail

Der Kern des GR-Edelmetalldarlehens liegt in der Strategie, vorhandene Edelmetallbestände zu beleihen, anstatt sie zu veräußern. Dies ist besonders vorteilhaft für Anleger, die an ihre langfristige Investmentstrategie gebunden sind und ihre Edelmetalle nicht liquidieren möchten, selbst wenn kurzfristiger Kapitalbedarf entsteht. Durch die Beleihung bleiben Sie Eigentümer Ihrer Edelmetalle und partizipieren weiterhin an deren Wertentwicklung.

Physische Edelmetalle wie Goldbarren und -münzen bilden die Grundlage des GR-Edelmetalldarlehens.

Was sind die Hauptvorteile?

Erhalt des Edelmetallbestands

Der größte Vorteil ist die Möglichkeit, Ihre Edelmetalle zu behalten. Sie müssen Ihre Gold-, Silber-, Platin- oder Palladiumbestände nicht verkaufen, um an Liquidität zu gelangen. Dies schützt Sie vor potenziellen Verlusten durch einen ungünstigen Verkaufszeitpunkt und ermöglicht es Ihnen, von zukünftigen Preissteigerungen zu profitieren.

Günstige Finanzierungskosten

Da Edelmetalle eine sehr stabile und wertvolle Sicherheit darstellen, können wir günstigere Zinssätze anbieten als bei unbesicherten Krediten. Die Zinssätze können entweder variabel sein oder für feste Zeiträume (z.B. 3 oder 5 Jahre) vereinbart werden. Diese attraktiven Konditionen machen das GR-Edelmetalldarlehen zu einer kosteneffizienten Finanzierungsalternative.

Vielseitige Verwendungszwecke

Die aus dem Darlehen gewonnenen Mittel sind nicht zweckgebunden. Sie können sie für eine Vielzahl von Zwecken einsetzen, sei es für persönliche Investitionen, die Überbrückung unerwarteter Ausgaben, größere Anschaffungen oder zur Optimierung Ihrer Liquidität. Diese Flexibilität bietet Ihnen maximale finanzielle Handlungsfreiheit.

Anpassbare Laufzeiten und Rückzahlungsmodalitäten

Das Darlehen bietet hohe Flexibilität bei der Gestaltung von Laufzeit und Rückzahlungsplan. Dies ermöglicht es Ihnen, die Konditionen an Ihre individuellen finanziellen Bedürfnisse und Ihre persönliche Liquiditätsplanung anzupassen. Auch Sondertilgungen sind oft möglich, was eine vorzeitige oder flexiblere Rückzahlung des Darlehens erlaubt und somit die Gesamtkosten senken kann.

Dieses Radardiagramm veranschaulicht die Stärken des GR-Edelmetalldarlehens im Vergleich zu einem typischen Pfandkredit. Es zeigt, dass das GR-Edelmetalldarlehen besonders in den Bereichen Finanzierungskosten und Werterhalt der Edelmetalle punktet, während beide Optionen eine schnelle Liquiditätsbeschaffung ermöglichen.

Voraussetzungen und Rahmenbedingungen

Das GR-Edelmetalldarlehen richtet sich an natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland. Die möglichen Darlehensbeträge liegen zwischen 30.000 EUR und maximal 700.000 EUR pro Kreditnehmer. Die genauen Konditionen wie Zinssätze und Laufzeiten werden individuell auf Basis des beantragten Kreditbetrags und der gewünschten Laufzeit festgelegt.

Die Rolle der Sicherheit

Als Sicherheit für das Darlehen dienen Ihre physischen Edelmetalle. Diese werden bei einem führenden Edelmetallhändler in einem auf Ihren Namen lautenden Depot verwahrt. Dieses Depot wird dem Bankdepot des Kreditgebers zugeordnet. Es können maximal 60% des aktuellen Marktwertes der hinterlegten Edelmetalle beliehen werden. Dies bietet einen Sicherheitspuffer für eventuelle Kursschwankungen.

Vorteile: Warum Edelmetalle als Pfand sinnvoll sind

Liquidität ohne Verkauf: Sie vermeiden den Verkauf in ungünstigen Marktlagen und behalten die Inflationsschutzfunktion Ihrer Metalle.
Günstige Konditionen: Zinsen liegen oft bei 3–4 % p.a., vergleichbar mit Immobilienfinanzierungen. Flexibel: Variable Zinsen für kurzfristige Bedürfnisse oder Festzins bis 5 Jahre.
Steuerliche Vorteile: Keine Spekulationssteuer beim Verkauf, da Sie nicht verkaufen. Zinsen sind als Kapitaleinkünfte steuerpflichtig, aber der Nettogewinn bleibt erhalten.
Flexibilität: Laufzeit und Rückzahlung (z. B. Raten oder Tilgungsfreijahre) individuell anpassbar. Geeignet für Privatpersonen in Deutschland und Österreich.
Sicherheit: Das EM-Lager trägt das Verwahrrisiko. Ihre Metalle sind versichert.

Vorteil	Beschreibung	Beispiel
Kreditrahmen	Bis 60–70 % des Metallwerts	100.000 € Wert → bis 60.000–70.000 € Kredit
Zinsen	Niedrig und marktgerecht	Ca. 3,85 % p.a., variabel oder fix (bis 5 Jahre)
Verwendung	Freie Verwendung (z. B. Investitionen, Renovierung)	Keine Zweckbindung
Rückgabe	Exakt dieselben Stücke oder äquivalente	Präzise Übereinstimmung möglich, aber oft äquivalent

Der Antragsprozess: Schritt für Schritt

Die Beantragung des GR-Edelmetalldarlehens ist unkompliziert und erfolgt in wenigen Schritten:

Online-Antragstellung: Sie reichen Ihren Antrag bequem online ein.
Legitimation: Nach der Antragstellung erhalten Sie einen Kontovertrag und einen Post-Ident-Coupon. Mit diesem legitimieren Sie sich in einer Postfiliale.
Sicherheitenstellung: Ihre Edelmetalle werden ins EM-Lager eingeliefert und verwahrt. Sollten Ihre Edelmetalle bereits dort eingelagert sein, erfolgt eine einfache Umbuchung. Für extern gelagerte Edelmetalle ist ein Versand erforderlich, wobei die anschliessende Bearbeitung und die Echtheitsprüfung kostenfrei sind. Eine Einlagerungsgebühr wird wie üblich erhoben. Der Logistikservice ist optional verfügbar.
Auszahlung: Nach erfolgreicher Prüfung und Hinterlegung der Sicherheiten wird der Darlehensbetrag auf Ihr Konto überwiesen. Der gesamte Prozess, von der Antragstellung bis zur Auszahlung, kann bei Edelmetallen, die noch nicht im Lager liegen, etwa drei Wochen dauern.

Vergleich mit anderen Finanzierungsoptionen

Um die Attraktivität des GR-Edelmetalldarlehens zu verdeutlichen, ist ein Vergleich mit traditionellen Alternativen hilfreich:

Merkmal	GR-Edelmetalldarlehen	Klassischer Bankkredit	Pfandkredit	Verkauf von Edelmetallen
Werterhalt Edelmetalle	Voller Erhalt (Eigentum bleibt beim Kunden)	Kein Einfluss	Voller Erhalt (Eigentum bleibt beim Kunden)	Verlust des Besitzes und zukünftiger Wertsteigerungen
Finanzierungskosten	Zinsgünstig, da besichert	Variabel, bonitätsabhängig	Oft höhere Effektivzinsen	Keine Kosten, aber Verlust des Wertsteigerungspotenzials
Liquidität	Schnell und flexibel	Bonitätsprüfung, längerer Prozess	Sehr schnell, bonitätsunabhängig	Sofortige Liquidität
Maximale Beleihung / Wert	Bis zu 60% des Edelmetallwertes	Abhängig von Bonität und Sicherheiten	Oft 50-70% des Beleihungswertes	100% des aktuellen Marktwertes
Rückzahlungsflexibilität	Individuelle Laufzeit, Sondertilgungen	Feste Raten, Sondertilgungen oft begrenzt	Feste Laufzeit, Verlängerungen möglich	Nicht zutreffend

Spezifischen Vorteile des Edelmetalldarlehens, insbesondere im Hinblick auf den Erhalt Ihrer Edelmetallbestände und die günstigen Finanzierungskonditionen im Vergleich zu anderen Liquiditätslösungen.

Dieses Balkendiagramm visualisiert die Leistungsfähigkeit des GR-Edelmetalldarlehens in verschiedenen Aspekten im Vergleich zu einer generischen Alternativ-Finanzierung. Es hebt hervor, wie das GR-Edelmetalldarlehen in puncto Zinssätze, Kreditvolumen und Sondertilgungsoptionen überlegen ist.

Weitere wichtige Hinweise

Risikomanagement

Wie bei jeder Finanzierung gibt es auch hier Risiken. Bei einem deutlichen Kursrückgang der hinterlegten Edelmetalle kann eine Nachbesicherung erforderlich werden. Es ist ratsam, die entsprechenden Klauseln, wie Margin Calls oder Anpassungen des Beleihungswertes, im Darlehensvertrag genau zu verstehen. Fällt der Edelmetallpreis, muss ggf. Nachbesicherung (Mehrpfand) erfolgen.

Kosten und Gebühren

Die Echtheitsprüfung ist kostenfrei, die Einlagerung der Edelmetalle kostet geringe, übliche, Gebühren. Neben den Zinsen können optional weitere Gebühren für Logistikservices anfallen. Holen Sie sich ein vollständiges Kostenangebot!

Flexibilität für Ihre Wertgegenstände

Das Video, “Beleihung statt Verkauf – Mehr Flexibilität für deine … Edelmetalle, Schmuck und Luxusuhren als Pfand und zahlt in der … Beleihung statt Verkauf – Mehr Flexibilität für deine Wertgegenstände”, vertieft das Konzept der Beleihung von Wertgegenständen. Es ist zwar nicht spezifisch auf das GR-Edelmetalldarlehen zugeschnitten, veranschaulicht jedoch, wie die Beleihung als Alternative zum Verkauf funktioniert und welche Vorteile sie bietet. Insbesondere wird hervorgehoben, dass man durch die Beleihung das Eigentum an seinen Wertgegenständen behält und somit an zukünftigen Wertentwicklungen partizipieren kann. Dies ist ein zentraler Aspekt, der auch für Edelmetalle zutrifft, die als hochwertige und stabile Sicherheiten dienen. Das Video untermauert die Kernidee des Edelmetalldarlehens, nämlich die Schaffung von Liquidität ohne den dauerhaften Verlust wertvoller Vermögenswerte.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist der Unterschied zwischen dem Edelmetalldarlehen und einem Verkauf der Edelmetalle? Beim Edelmetalldarlehen behalten Sie das Eigentum an Ihren Edelmetallen, während Sie Liquidität erhalten. Beim Verkauf geben Sie das Eigentum auf und können nicht mehr von zukünftigen Wertsteigerungen profitieren.

Wie lange dauert der Prozess von Antragstellung bis Auszahlung? Wenn Ihre Edelmetalle noch nicht bei uns lagern, dauert der Prozess von der Antragstellung bis zur Auszahlung typischerweise rund drei Wochen. Wenn sie bereits eingelagert sind, kann es schneller gehen.

Können auch Unternehmen das Edelmetalldarlehen beantragen? Nein, das Edelmetalldarlehen richtet sich ausschließlich an natürliche Personen mit Wohnsitz in Deutschland.

Was passiert, wenn der Wert meiner Edelmetalle während der Laufzeit sinkt? Bei einem deutlichen Kursrückgang kann eine Nachbesicherung erforderlich sein. Die genauen Bedingungen hierfür sind im Darlehensvertrag festgelegt.

Muss ich meine Edelmetalle persönlich in das EM-Lager bringen? Sie können Ihre Edelmetalle persönlich anliefern oder den optionalen Logistikservice nutzen. Die Echtheitsprüfung und Einlagerung sind kostenfrei.

Wer kann ein Edelmetalldarlehen beantragen?

Zielgruppe: Natürliche Personen mit Wohnsitz in DE/AT, die physische Edelmetalle besitzen (z. B. Barren ab 50 g oder Münzen).
Voraussetzungen: Positive Schufa-Auskunft, Nachweis der Edelmetalle (z. B. Gutachten oder Rechnung). Kein Verkauf notwendig – die Bewertung wird übernommen.

Fazit

Das Edelmetalldarlehen stellt eine ausgezeichnete und zukunftsweisende Finanzierungsoption für Edelmetallinvestoren dar, die flexible Liquidität benötigen, ohne ihre wertvollen Bestände aufgeben zu müssen. Es kombiniert die Vorteile günstiger Konditionen mit einem hohen Maß an Flexibilität und der Sicherstellung des langfristigen Werterhalts Ihrer Edelmetalle. Durch die Partnerschaft der beteiligten Banken und Edelmetallhäuser wird ein reibungsloser und sicherer Ablauf gewährleistet. Dieses Darlehen ist eine pfiffige Lösung für alle, die finanzielle Unabhängigkeit schätzen und gleichzeitig an der Wertentwicklung ihrer Edelmetalle partizipieren möchten.